《真愛黑白配》

版主 您好；

針對問題、提供房貸經驗回答如下

Q.請問向銀行申請房貸,需要備哪些條件呢?

答：具備穩定工作與收入來源，信用正常且負債低；主要關鍵在於需準備一筆購屋自備款，建議數據應為房屋總價的20%~30%為荷(30%較妥，因為購屋仍須繳納相關稅金支出)。


Q.而貸的年數又是怎麼決定呢

答：依照申請人的收入(收支比)、屋齡去計算合理的還款年期；政府的首次購屋優惠房貸最長可分為30年本息攤還，一般銀行首次購屋最短也分為20年攤還。


Q.假設月薪25k~30k沒有其他財產
想貸300萬25年可能嗎?(以30歲左右來說)

答：以收支比去計算是可以的。(300萬房貸、25年、月付金約12,570元)

不過、我第一點已經提到：購屋需準備一筆購屋頭期款，如果版主所提300萬都是全額房貸，我會跟版主提醒：不可能的情況。因為房貸授信最高僅提供八成房貸，故版主須注意問題的重心點除了可以負擔的經濟能力外，另一部分就是自備款的多寡、決定您購屋辦房貸的結果。


Q.如果可以25年時間的利息試算下來會是多少?

答：因為銀行提供房貸的利率多為指數型房貸，所以無法去推測房貸這一段25年的利率升降。只能提供目前『青年首次購屋機動計息前兩年1.72%』，而一般銀行的首次購屋利率目前約為1.9%左右。


Q.現在又有哪幾家銀行利率低且評價好?

答：每一家銀行的都會說自己的產品好......所以只能以版主您自己的感受為主；不妨多詢問您目前有往來的銀行，或者公營行庫(譬如台灣銀行、土地銀行、湖作金庫銀行等)。


Q.有限買什麼樣類型房子才能貸嗎?(如~新~舊~套房~大樓~公寓之類)

答：需注意部分：

*房屋須登記為『住』的字樣(如為商業用、工業用，貸款成數恐降低)
*房屋主建物坪數最好大於15坪以上，因為低於15坪會被銀行視為套房，降低貸款成數並且提高房貸利率
*房屋屋況、屋齡勿過於老舊
*房屋周遭500公尺內不要有閒惡設施，以免銀行鑑價後降低鑑價金額與貸款成數


以上、僅供參考



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曾任美商銀行風險管理部、信貸與卡徵授信的Jerry